大和証券ファンドラップの評判は悪い？二重コストと運用制限を避ける代替投資先も紹介

大和証券ファンドラップは、国内でも預かり資産残高がトップクラスの人気サービスです。

プロに運用を任せられる安心感がある一方で、「評判は本当に良いのか」「手数料が高い噂は本当か」などの疑問を持つ方も多いでしょう。

この記事では、大和証券ファンドラップの評判を良い口コミ・悪い口コミの両面から検証し、実際の運用実績や手数料についても詳しく解説していきます。

利用を検討している方が安心して判断できるよう、客観的なデータをもとに分かりやすく説明していきます。

大和証券ファンドラップとは何か｜4種類の内容と基本情報

大和証券ファンドラップは、資産運用のプロに投資判断を任せられるサービスです。

2007年からサービスを開始しており、国内ラップ口座の中でも長い運用実績を持っています。

預かり資産残高は4.1兆円とシェア22％を誇り、業界でもトップクラスの規模を維持している点が特徴です。

大和証券ファンドラップでは、利用者の資産額や運用目的に応じて4つのプランが用意されています。

それぞれのプランで最低投資額や付帯サービスが異なるため、自分の状況に合ったものを選べるでしょう。

以下の表で、各プランの基本情報をまとめました。

プラン名	最低投資額	運用スタイル	主な特徴	対面サポート
ダイワファンドラップ	300万円	専用投資信託による国際分散投資	定期受取サービス	あり
ダイワファンドラップオンライン	1万円	ロボアドバイザーによる自動運用	定期積立機能	なし
ダイワファンドラッププレミアム	3,000万円	より細かいカスタマイズが可能	贈与サポート・相続時受取人指定	あり
あんしんつながるラップ	3,000万円	資産承継を重視した設計	家族への運用情報共有・財産承継サポート	あり

この表から分かるように、オンライン型は1万円から利用できる手軽さが魅力です。

一方で、対面型のプランは300万円以上の資金が必要になりますが、担当者と相談しながら運用を進められる安心感があります。

では、それぞれのプランについて詳しく見ていきましょう。

ダイワファンドラップ｜資産配分を目的に合わせてカスタマイズできる

ダイワファンドラップは、大和証券の担当者と対面で相談しながらポートフォリオを組み立てられるプランです。

最低投資額は300万円からとなっており、1万円単位で投資できます。

このプランの大きな特徴は、運用方針を5段階のリスク水準から選べる点です。

安定型から積極型まで用意されているため、自分の年齢や運用期間に応じた選択ができるでしょう。

投資対象は国内外の8資産に分散投資される仕組みです。

具体的には、日本株式・外国株式・日本債券・外国債券・J-REIT・外国REIT・コモディティ・ヘッジファンドという内訳になっています。

計10本の投資信託を組み合わせることで、リスクを抑えながら安定した運用を目指せる設計です。

また、定期受取サービスや寄付サービスといった付帯機能も利用できます。

定期的にお金を受け取りたい方や、運用益の一部を社会貢献に回したい方には便利な選択肢でしょう。

担当者と対面で相談できるため、投資初心者の方でも安心して始められる点が評価されています。

ダイワファンドラップオンライン｜ロボアドバイザー型で1万円から始められる

ダイワファンドラップオンラインは、ネット上で完結するロボアドバイザー型のサービスです。

最低投資額が1万円からと低く設定されているため、まとまった資金がない方でも気軽に始められます。

オンライン上でいくつかの質問に答えるだけで、システムが自動的に最適な資産配分を提案してくれる仕組みです。

資産配分の決定から投資信託の選択、購入、管理まですべてロボアドバイザーが行ってくれるため、投資判断に自信がない方でも利用しやすいでしょう。

投資対象は国内外の6資産で、計9本のインデックス投資信託に分散投資されます。

リスク水準は7段階から選択でき、より安定型からより積極型まで幅広く対応している点が特徴です。

定期積立機能も備えているため、毎月一定額を自動で投資する設定にしておけば、購入タイミングを分散しながら長期投資を続けられます。

対面サポートがない分、手数料は年率1.10%(税込)と対面型より低めに抑えられています。

コストを重視する方や、店舗に行く時間がない方には向いているプランでしょう。

ダイワファンドラッププレミアム｜700種類以上の運用スタイルから選べる

ダイワファンドラッププレミアムは、より細かいニーズに対応できるカスタマイズ性の高いプランです。

最低投資額は3,000万円以上と高額ですが、運用口ごとに300万円から追加できる柔軟性があります。

このプランでは、リスク水準が7段階用意されており、より安定・安定・やや安定・バランス・やや積極・積極・より積極という細かい分類から選べます。

投資対象となる投資信託は42本と豊富で、8資産それぞれで為替ヘッジの有無も選択可能です。

例えば、老後資金は安定型で運用し、教育資金は積極型で運用するといった使い分けもできるでしょう。

目的別に運用口を分けられるため、資金ごとに異なる運用スタイルを採用できる点が大きな魅力です。

付帯サービスも充実しています。

定期受取に加えて、相続時受取人指定サービスや贈与サポート、寄付機能なども利用できます。

運用報告書は四半期ごとに発行され、マンスリーレポートも提供されるため、運用状況を細かく確認できる点も安心材料になるでしょう。

あんしんつながるラップ｜相続・贈与まで一括で任せられる

あんしんつながるラップは、満65歳以上の方を対象とした資産承継サポート型のプランです。

最低投資額は3,000万円以上となっており、将来の相続や贈与を見据えた資産管理を重視した設計になっています。

このプランの最大の特徴は、資産承継に関する付帯サービスがまとめて利用できる点です。

家族を指定すれば運用状況を定期的に共有できるため、万が一の際にも家族が資産の全体像を把握しやすくなります。

相続時受取人指定サービスを活用すれば、契約者に万が一のことがあった場合でも、指定した家族へスムーズに資産を引き継げます。

また、非課税枠を利用した生前贈与のサポートも受けられるため、計画的に資産を次世代へ移転できるでしょう。

さらに、相続や承継に詳しい専門スタッフや提携税理士法人への相談(初回無料)も可能です。

相続税の考え方や承継の進め方について専門家のアドバイスを受けられる点は、大きな安心材料になるでしょう。

運用自体は国際分散投資で行われ、値動きのブレを抑えながら資産を維持・管理する方針です。

リスク水準は資産保全重視から積極まで6段階用意されており、年齢や目的に応じて選択できます。

家族に迷惑をかけずに資産を整理したい方や、相続・贈与を計画的に進めたい方には適したプランといえるでしょう。

大和証券ファンドラップの良い評判・口コミ3選

大和証券ファンドラップを実際に利用している方からは、どのような評判が聞かれるのでしょうか。

SNSや口コミサイトを調査したところ、特に投資初心者や対面サポートを重視する層から高い評価を得ている傾向が見られました。

それぞれの評判について、具体的に見ていきましょう。

良い評判①大手証券会社の安心感と信頼性が高い

大和証券ファンドラップの良い評判として最も多く挙げられるのが、大手証券会社が運営しているという安心感です。

大和証券は国内でも歴史のある証券会社で、預かり資産残高も業界トップクラスを維持しています。

そのブランド力と実績が、利用者の信頼につながっているようです。

特に投資初心者の方にとっては、名前を知っている大手企業が運営しているという点が、利用の決め手になるケースが多いでしょう。

また、ファンドラップのサービス開始が2007年と長い運用歴を持つことも、信頼性の高さを示す要素として評価されています。

長期にわたって多くの投資家の資産を運用してきた実績は、安心材料の一つといえます。

全国に店舗網があるため、対面で相談できる環境が整っている点も好評です。

ネット証券では不安を感じる方でも、店舗で担当者と直接話せる体制があれば安心して始められるでしょう。

良い評判②専門家のサポート体制が充実している

二つ目の良い評判は、投資判断をプロに任せられる手軽さと、サポート体制の充実度です。

大和証券ファンドラップでは、CFP®資格を持つ資産コンサルタントが運用方針の確認や将来設計の相談に対応してくれます。

自分で投資判断をする自信がない方でも、専門家のアドバイスを受けながら運用を進められる点が高く評価されています。

投資一任契約を結ぶことで、資産配分の決定から投資信託の選定、購入、リバランスまですべてお任せできる仕組みです。

市場環境に応じた調整も自動的に行われるため、日々の値動きを気にする必要がありません。

忙しくて投資に時間を割けない方や、売買のタイミングに悩みたくない方には向いているサービスでしょう。

また、運用報告書が定期的に届くため、自分の資産がどのように運用されているか確認できる点も安心につながっています。

透明性のある情報提供は、信頼関係を築く上で重要な要素です。

良い評判③少額から分散投資をスタートできる

三つ目の良い評判は、プランによっては少額から始められる手軽さです。

特にダイワファンドラップオンラインは、最低投資額が1万円からとなっており、まとまった資金がない方でも気軽に利用できます。

定期積立機能を使えば、毎月一定額を自動で投資する設定も可能です。

以下の表で、各プランの最低投資額と分散投資の特徴をまとめました。

プラン名	最低投資額	投資対象資産	投資信託数
ダイワファンドラップ	300万円	国内外8資産	10本
ダイワファンドラップオンライン	1万円	国内外6資産	9本
ダイワファンドラッププレミアム	3,000万円	国内外8資産	42本
あんしんつながるラップ	3,000万円	国内外8資産	10本

この表から分かるように、オンライン型なら1万円という少額から国際分散投資を始められます。

分散投資の仕組みが整っているため、一つの資産クラスに偏ることなくリスクを抑えた運用ができる点も評価されています。

株式だけ、債券だけといった偏った投資ではなく、複数の資産に分けることで値動きのブレを小さくできるでしょう。

初心者の方が個別株を選んで分散投資を実現するのは難しいですが、ファンドラップならプロが適切に配分してくれるため、安心して任せられます。

実際に「含み益が出ている」「長期積立との相性が良い」といった声も見られ、コツコツと資産形成を続けたい方からの満足度は高い傾向にあります。

大和証券ファンドラップの悪い評判・口コミ3選

良い評判がある一方で、大和証券ファンドラップには不満の声も聞かれます。

特にコスト面や運用成績に対する期待値とのギャップから、利用を見送る方や解約を検討する方もいるようです。

それぞれの悪い評判について、詳しく見ていきましょう。

悪い評判①運用管理手数料が高額である

大和証券ファンドラップで最も指摘されやすいのが、手数料の高さです。

このサービスでは、大和証券に支払うファンドラップ・フィー(投資顧問料+取引等管理手数料)と、投資対象となる投資信託の信託報酬という二重のコストが発生します。

対面型のダイワファンドラップやプレミアムコースでは、ファンドラップ・フィーが最大で年率1.54%(税込)にもなります。

これに投資信託の信託報酬が加わるため、実質的なコスト負担はさらに大きくなるでしょう。

以下の表で、手数料の内訳をまとめました。

手数料の種類	内容	年率(税込)
ファンドラップ・フィー	投資顧問料+取引等管理手数料	最大1.54%
投資信託の信託報酬	投資対象ファンドの運用管理費用	ファンドにより異なる
合計コスト	上記2つの合算	約1.5%〜2%程度

例えば500万円を運用した場合、年間で7万7000円程度のファンドラップ・フィーがかかる計算です。

これに投資信託の信託報酬が加わるため、年間コストは10万円前後になることもあるでしょう。

自分でインデックスファンドを購入すれば、信託報酬だけで済むケースが多いです。

そのため、「コストの割にリターンが伸びない」「自分で投資信託を買う方が良い」という不満の声が聞かれます。

手数料に見合う成果が出ていないと感じる投資家が多く、積極的に高リターンを狙いたい層ほど満足度が低い傾向にあります。

悪い評判②運用開始後3ヶ月間は解約できない制限がある

二つ目の悪い評判は、解約のタイミングに制限がある点です。

大和証券ファンドラップでは、契約締結日から3ヶ月間は解約の申し込みができません。

この期間をロックアップ期間と呼びます。

投資を始めた直後に市場が急落した場合でも、すぐに解約して損失を確定させることができないため、不安を感じる方もいるでしょう。

また、最低投資額のハードルも気になるポイントです。

ダイワファンドラップは300万円以上、プレミアムコースやあんしんつながるラップは3000万円以上と、まとまった資金が必要になります。

オンライン型は1万円から始められますが、対面サポートを受けたい場合は最低でも300万円を用意しなければなりません。

投資初心者にとって、この金額はかなり高いハードルといえるでしょう。

少額から気軽に始められる株式や投資信託に慣れている方からすると、利用しづらいと感じる部分です。

解約手続きも営業日ベースで数日かかるため、急いで資金が必要な場合には不便に感じることがあるでしょう。

流動性の低さは、大和証券ファンドラップのデメリットとして認識しておく必要があります。

悪い評判③運用プランの選択肢が限られている

三つ目の悪い評判は、運用スタイルの自由度が低い点です。

大和証券ファンドラップでは、実際の運用は複数の投資信託を組み合わせて行われます。

そのため、基本的に市場平均に近いリターンに収れんしやすい構造です。

長期の安定運用や大きな値動きを避けたバランス型の資産配分といった方針が採用されているため、株式比率を大きく高めるような攻めの運用は期待できません。

市場平均を上回るような成績を求める層には、物足りないと感じられるでしょう。

以下の表で、運用スタイルの制約をまとめました。

項目	内容
運用方針	長期安定運用、バランス型配分
投資対象	投資信託の組み合わせ
リスク水準	5〜7段階から選択(プランによる)
期待リターン	市場平均に近い水準
カスタマイズ性	限定的

この表から分かるように、運用スタイルの選択肢は限られています。

プレミアムコースでは42本の投資信託から選べるとはいえ、基本的な運用方針は保守的です。

インデックスを上回るような積極運用を期待する方には向いていないでしょう。

また、「プロに任せたらもっと増えると思った」という期待値とのギャップも不満につながりやすい要因です。

手数料を支払っている分、高いリターンを期待してしまう心理は理解できますが、実際にはそこまでの成果が出ないケースが多いようです。

積極的に高リターンを狙いたい方や、手数料対効果を重視する方には、大和証券ファンドラップは合わない可能性があります。

大和証券ファンドラップの評判から見えるメリットとは？

ここまで良い評判と悪い評判の両面を見てきましたが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか。

大和証券ファンドラップは、投資判断をプロに任せたい方や手間なく安定運用したい層に支持されており、特に以下の4つの点が魅力とされています。

それぞれのメリットについて、詳しく解説していきます。

メリット① 初心者でも専門家に任せて長期運用を継続できる

大和証券ファンドラップの最大のメリットは、資産配分から運用管理までプロに一括で任せられる点です。

CFP®資格を持つ資産コンサルタントが、運用方針の確認や将来設計の相談に対応してくれます。

専門家の視点を取り入れながら安心して任せられるため、投資判断に自信がない方でも利用しやすいでしょう。

どの資産にどれくらい投資するか(資産配分)をプロが設計し、その内容に沿って分散投資してくれる仕組みです。

市場環境に応じて自動的にリバランスが行われることで、資産配分が偏りにくい状態が維持されます。

売買のタイミングを判断する必要もなく、手間をかけずに運用が進むため、忙しい人や投資初心者でも継続しやすい設計です。

また、株式・債券・REITなど複数の資産を組み合わせた分散されたポートフォリオを採用しています。

市場の変動に応じてリバランスが行われるため、長期投資に適した安定した運用が期待できる点も特徴です。

メリット② 幅広い資産クラスに分散投資でき、リスク調整も可能

二つ目のメリットは、国内外の複数資産に分散投資できる点です。

大和証券ファンドラップでは、日本株式・外国株式・日本債券・外国債券・J-REIT・外国REIT・コモディティ・ヘッジファンドといった幅広い資産クラスへ投資できます。

リスクを抑えながらバランスよく運用できる仕組みです。

以下の表で、各プランの投資対象とリスク水準をまとめました。

プラン名	資産クラス	リスク水準
ダイワファンドラップ	日本株式/外国株式/日本債券/外国債券/J-REIT/外国REIT/コモディティ/ヘッジファンド	5段階(安定〜積極)
ダイワファンドラップオンライン	日本株式/外国株式/日本債券/外国債券/J-REIT/外国REIT ※為替ヘッジ有無選択可	7段階(より安定〜より積極)
ダイワファンドラッププレミアム	日本株式/外国株式/日本債券/外国債券/J-REIT/外国REIT/コモディティ/ヘッジファンド ※為替ヘッジ有無選択可	7段階(より安定〜より積極)
あんしんつながるラップ	日本株式/外国株式/日本債券/外国債券/J-REIT/外国REIT/コモディティ/ヘッジファンド	6段階(資産保全重視〜積極)

この表から分かるように、各プランで幅広い資産への分散投資が可能です。

リスク水準は安定型から積極型まで5〜7段階から選択できるため、初心者から積極運用を求める方まで、目的に合わせて無理のないリスク設計ができるでしょう。

特にプレミアムコースでは投資対象がさらに広がり、より個々人のニーズに合った分散投資が可能になります。

メリット③ 対面での相談サービスやサポートが手厚い

三つ目のメリットは、全国の店舗で担当者に相談できる点です。

大和証券ならではの強みとして、対面でのサポート体制が充実しています。(ダイワファンドラップオンラインを除く)

目標設定・運用方針・市場環境の変化への対応などを担当者と一緒に整理できるため、自分で判断するのが不安な人でも安心して運用に取り組めます。

また、相続時受取人指定サービスや贈与サポートなど、将来の資産承継まで見据えた付帯サービスが利用できるのも特徴です。

これらの手続きは本来手間がかかりますが、担当者がサポートしてくれるため、負担を抑えながらスムーズに進められます。

将来の相続トラブル防止にも役立つでしょう。

ネット証券では不安を感じる方や、直接相談しながら進めたい方には向いているサービスです。

メリット④ 相続・贈与対策を含めた総合的な資産管理ができる

四つ目のメリットは、資産承継に関する付帯サービスがまとめて使える点です。

特にあんしんつながるラップでは、家族を指定すれば運用状況を定期的に共有できます。

万が一の際には相続時受取人へ資産をスムーズに引き継げる仕組みです。

また、非課税枠を利用して毎年生前贈与を行えるため、「贈与はしたいが手続きが面倒」という高齢層にも向いています。

以下の表で、主な付帯サービスをまとめました。

サービス名	内容	対象プラン
定期受取	運用資産の一部を定期的に換金し受取れる	ファンドラップ/プレミアム/あんしんつながるラップ
贈与サポート	契約資産の一部を換金し家族の預金口座に振込	プレミアム/あんしんつながるラップ
相続時受取人指定	相続時に指定した家族へ速やかに資産を引き継げる	プレミアム/あんしんつながるラップ
運用情報共有	家族など指定した人と運用情報を共有できる	あんしんつながるラップ
財産承継サポート	相続・承継プランの提案が受けられる	あんしんつながるラップ

この表から分かるように、プランによって利用できるサービスが異なります。

さらに、相続・承継に詳しい専門スタッフや提携税理士法人への相談(初回無料)も可能です。

相続税の考え方や承継の進め方についてアドバイスを受けられる点は、大きな安心材料になるでしょう。

家族に迷惑をかけずに資産を整理したい方や、相続・贈与を計画的に進めたい方には特に適しています。

大和証券ファンドラップの評判から見えるデメリット

メリットがある一方で、大和証券ファンドラップにはいくつかのデメリットも存在します。

実際の口コミや評判を見ていくと、特にコスト面やリターンの水準について不満を持つ方が多い傾向にあります。

それぞれのデメリットについて、詳しく見ていきましょう。

デメリット① 他社ファンドラップと比べてコスト面が高い

大和証券ファンドラップで最も指摘されやすいデメリットが、他社と比較してコスト負担が大きい点です。

このサービスでは、大和証券に支払うファンドラップ・フィーと、投資対象となる投資信託の信託報酬という二重のコストが発生します。

対面型のダイワファンドラップやプレミアムコースでは、ファンドラップ・フィーが最大で年率1.54%(税込)にもなります。

これに投資信託の信託報酬が加わるため、実質的なコスト負担は年間で約2%前後になることもあるでしょう。

例えば500万円を安定型で運用した場合、年間のファンドラップ・フィー(税込1.540%)は7万7000円ほどになります。

以下の表で、他社ファンドラップとの手数料比較をまとめました。

サービス名	年間費用率(税込)	タイプ
ダイワファンドラップ	最大1.54%	対面型
ダイワファンドラップオンライン	1.10%	ロボアドバイザー型
野村ファンドラップ	最大1.1605%	対面型
日興ファンドラップ	最大1.32%	対面型
ウェルスナビ	1.1%	ロボアドバイザー型
楽ラップ	最大0.715%	ロボアドバイザー型

この表から分かるように、対面型ファンドラップの中では標準的な水準ですが、ロボアドバイザー型と比べるとコストは高めです。

自分でインデックスファンドを購入すれば信託報酬だけで済むケースが多いため、「コストの割にリターンが伸びない」という不満の声があがりやすいのも事実でしょう。

年間で必ず差し引かれる手数料は、結果的にリターンの足を引っ張りやすい側面があります。

特に成績が振るわない年は、手数料負担がより重く感じられるでしょう。

デメリット② 市場平均を大きく上回るリターンは期待しにくい

二つ目のデメリットは、運用成績が市場平均を大きく超えにくい点です。

大和証券のファンドラップでは、実際の運用は複数の投資信託を組み合わせて行われます。

そのため、基本的に市場平均に近いリターンに収れんしやすい構造です。

さらに、長期の安定運用や大きな値動きを避けたバランス型の資産配分といった運用方針が採用されています。

株式比率を大きく高めるような攻めの運用ではないため、市場平均を上回るような成績を期待する層には物足りないでしょう。

結果として、インデックスを上回るような成績を期待する方には向いていません。

「プロに任せたらもっと増えると思った」という期待値とのギャップが、不満につながりやすい要因です。

手数料を支払っている分、高いリターンを期待してしまう心理は理解できますが、実際にはそこまでの成果が出ないケースが多いようです。

積極的に高リターンを狙いたい方や、手数料対効果を重視する方には、大和証券ファンドラップは合わない可能性があります。

デメリット③ 契約後3ヶ月は解約できず流動性が低い

三つ目のデメリットは、解約のタイミングに制限がある点です。

大和証券ファンドラップでは、契約締結日から3ヶ月間は解約の申し込みができません。

投資を始めた直後に市場が急落した場合でも、すぐに解約して損失を確定させることができないため、不安を感じる方もいるでしょう。

以下の表で、解約に関する制限をまとめました。

項目	内容
ロックアップ期間	契約締結日から3ヶ月間
解約申込	ロックアップ期間後から可能
解約手続き期間	営業日ベースで数日
最低投資額(対面型)	300万円〜3,000万円
最低投資額(オンライン型)	1万円

この表から分かるように、解約には一定の制約があります。

また、最低投資額のハードルも気になるポイントです。ダイワファンドラップは300万円以上、プレミアムコースやあんしんつながるラップは3,000万円以上と、まとまった資金が必要になります。

オンライン型は1万円から始められますが、対面サポートを受けたい場合は最低でも300万円を用意しなければなりません。

投資初心者にとって、この金額はかなり高いハードルといえるでしょう。

少額から気軽に始められる株式や投資信託に慣れている方からすると、利用しづらいと感じる部分です。

解約手続きも営業日ベースで数日かかるため、急いで資金が必要な場合には不便に感じることがあるでしょう。

流動性の低さは、大和証券ファンドラップのデメリットとして認識しておく必要があります。

大和証券ファンドラップの運用実績と利回りを徹底検証

実際のところ、大和証券ファンドラップではどれくらいの利回りが期待できるのでしょうか。

コストの割にリターンが物足りないという声がある一方で、実際の運用成績はどうなっているのか気になる方も多いでしょう。

ここでは、具体的な数値データをもとに運用実績を検証していきます。

それぞれの観点から、詳しく見ていきましょう。

ダイワファンドラップの主要コース別運用実績

ダイワファンドラップでは、リスク水準を安定型から積極型まで5〜7段階から選択できる仕組みです。

それぞれのコースで期待リターンや値動きの大きさが変わります。

以下の表で、主要コース別の期待リターン(コスト控除後)をまとめました。

リスク水準	期待リターン(年率)	過去実績の傾向
安定型	約2〜3%	値動きが小さく安定
やや安定型	約3〜4%	債券中心で緩やかな成長
バランス型	約3〜5%	株式と債券のバランス配分
やや積極型	約4〜5%	株式比率やや高め
積極型	約5〜6%	株式中心で値動き大きめ

この表から分かるように、各コースの期待リターン(手数料差し引き後)はおおむね年率2〜5%台に設定されています。

リスク水準が高いコースほどリターンも高くなる傾向にありますが、同時に値動きのブレも大きくなります。

これらの設定値に対し、過去1年や過去5年の実績は変動が大きく、想定リターンから上下にぶれる場面もあります。

ただし、10年やサービス開始以来の長期では、おおむね期待リターンに沿った実績となっているようです。

大和証券の公式サイトでは、2025年4月初め時点の基準配分比率における推計値として期待リターンが公表されています。

過去の収益率は対象期間内の各年の1年間のリターンを集計し、その最大・最小・平均を算出したものです。

あくまでモデル計算によるものであり、実際の運用成績とは異なる場合がある点には注意しましょう。

バランス型投資信託とのパフォーマンスを比較

続いて、人気のバランス型投資信託とパフォーマンスを比較してみましょう。

ここでは、国内外の株式・債券・REITに均等投資する「eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)」と比較します。

このファンドは、リスク水準がおおむね年率7〜9%程度で、ダイワファンドラップの安定型・やや安定型と同程度です。

過去1年の収益率(2024年4月〜2025年3月)を比較した結果は以下の通りです。

商品/運用スタイル	年率収益率
eMAXIS Slim バランス(8資産均等型)	+1.5%(概算値)
大和ファンドラップ 安定型	-0.6%(モデル計算)
大和ファンドラップ やや安定型	+0.1%(モデル計算)

この表から分かるように、過去1年ではeMAXIS(8資産均等)が+1.5%だったのに対し、ダイワファンドラップ(安定型・やや安定型)は若干のマイナス〜わずかな成長にとどまり、明確な差が見られます。

さらに過去5年間(2020年4月〜2025年3月)の収益率を比較しても、eMAXIS(8資産均等)の平均+12.0%に対し、ダイワファンドラップは安定型で約+5.7%、やや安定型で約+7.7%と、リターンの伸びに一定の開きがあります。

分散投資の対象クラスや商品構造の違いから完全な比較はできませんが、リスク水準は同水準で、かつプロが管理しているにもかかわらず、ダイワファンドラップのリターンは総じて控えめな結果となっています。

他社主要ファンドラップとの運用成績を比較

次に、主要ファンドラップの実績と簡単に比較してみます。

金融庁が公表した2022年時点(現時点で最新)のデータより抜粋した、主要ファンドラップの手数料控除後の年率リターンは以下の通りです。

証券会社	過去5年のリターン(費用控除後)
ダイワファンドラップ	年率1.8%
ダイワファンドラップ プレミアム	年率1.0%
ダイワファンドラップ オンライン(ロボアドバイザー)	年率1.9%
野村ファンドラップ	年率0.9%
日興ファンドラップ	年率1.1%
Mizuho Fund Wrap	年率0.90%
東海東京ファンドラップ	年率2.80%
WealthNavi(コース番号:3/ロボアドバイザー)	年率6.70%
ON COMPASS(Eコース/ロボアドバイザー)	年率4.50%

この表から分かるように、ダイワファンドラップは大手証券系の対面型ファンドラップの中では平均的な成績です。

特段悪いわけではないものの、突出して高いわけでもありません。

ロボアドバイザー型(WealthNaviなど)も含めた主要17社のランキングでは、過去5年リターンで6位という結果でした。

なお、前述のeMAXIS(8資産均等)の同期間の平均リターンは+3.7%程度(2018〜2022年)であったことと比較すると、やはりダイワファンドラップのリターンは控えめと言えます。

このように、大和証券ファンドラップの運用実績は、手数料を差し引いた後の期待リターンが年率2〜5%程度と控えめであり、他社や低コストのインデックスファンドと比べても物足りない水準にとどまる傾向があります。

大和証券ファンドラップの手数料は高いのか？他社比較一覧表

大和証券のファンドラップでは、購入手数料や成功報酬はかからず、主に次の2つの費用が発生します。

まずは対面型コースのファンドラップ・フィーを確認してみましょう。

以下の表で、各プランの手数料をまとめました。

プラン名	ファンドラップ・フィー(年率・税込)
ダイワファンドラップ(安定)	1.540%
ダイワファンドラップ(やや安定)	1.540%
ダイワファンドラップ(バランス)	1.540%
ダイワファンドラップ(やや積極)	1.540%
ダイワファンドラップ(積極)	1.540%
ダイワファンドラッププレミアム(全コース)	1.540%
あんしんつながるラップ(全コース)	1.540%
ダイワファンドラップオンライン	1.10%

この表から分かるように、対面型はリスク水準に関わらず一律で年率1.540%(税込)です。

例えば500万円を安定型で運用した場合、年間のファンドラップ・フィー(税込1.540%)は7万7000円ほどになります。

一方、ロボアドバイザー型のダイワファンドラップオンラインはよりシンプルで、ファンドラップ・フィーは一律1.10%(年率・税込)です。

他社ファンドラップと年間費用率を比較してみると、どのような位置付けになるのでしょうか。

以下の表で、ロボアドバイザー型と対面型ファンドラップの手数料を比較しました。

サービス名	年間費用率(税込)	タイプ
楽ラップ(楽天証券)	0.715%	ロボアドバイザー型
ON COMPASS(マネックス証券)	0.9775%	ロボアドバイザー型
ダイワファンドラップオンライン	1.1%	ロボアドバイザー型
ウェルスナビ	1.1%	ロボアドバイザー型
野村ファンドラップ	1.1605%	対面型
日興ファンドラップ	1.32%	対面型
Mizuho Fund Wrap	1.33%	対面型
ダイワファンドラップ	1.54%	対面型
東海東京ファンドラップ	1.65%	対面型

この表から分かるように、ロボアドバイザー型では他社比較で割高なものの、対面型では標準的な位置にあります。

特別割高というわけではありませんが、年間で必ず差し引かれる手数料は結果的にリターンの足を引っ張りやすい側面があります。

特に成績が振るわない年は、手数料負担がより重く感じられるでしょう。

ファンドラップは手間をかけずに資産運用を任せられる点が魅力ですが、近年はさらに高いリターンや柔軟な戦略を求めて、ヘッジファンドやプライベートデットファンドなどの私募ファンドを検討する投資家も増えています。

これらは同じ「おまかせ運用」でも、運用手法や目標リターンには大きな違いがあります。

投資信託を組み合わせるファンドラップとは異なり、コスト効率・自由度・実質リターンを重視するなら、本格的なプロ運用を行う私募ファンドも相性の良い選択となるでしょう。

手数料などのコストに見合う運用がされていないと感じたときも、一つの判断材料となります。

大和証券ファンドラップが向いている人・向いていない人とは？

大和証券ファンドラップの利用を検討する際、まず確認したいのが「自分の投資スタイルに合っているか」という点です。

どれだけ評判の良いサービスでも、あなたの運用目的や投資スタイルとマッチしなければ満足度は低くなってしまいます。

ここでは、大和証券ファンドラップがどんな人に適しているのか、逆にどんな人には向かないのかを整理していきましょう。

大和証券ファンドラップが向いている人の特徴

大和証券ファンドラップは、特定のニーズを持つ投資家に強くおすすめできるサービスです。

まず第一に挙げられるのが、投資の知識や経験が少なく、プロに運用を任せたい方でしょう。

投資信託の選び方や資産配分の決め方が分からなくても、担当者が丁寧にヒアリングした上で最適なポートフォリオを提案してくれます。

仕事や家事で忙しく、日々の相場チェックや銘柄選びに時間を割けない人にも向いています。

資産配分の調整やリバランスまですべて任せられるため、運用の手間がほぼかかりません。

また、対面でしっかり相談しながら進めたい方には特に適しているでしょう。

全国の大和証券の店舗で担当者と直接会って相談できるため、不安や疑問をその場で解消できる安心感があります。

リスクを抑えた安定的な運用を希望する人にもマッチします。

大和証券ファンドラップは積極的にリターンを追求するというより、分散投資によってリスクを抑えながら着実に資産を増やしていくスタイルです。

さらに、将来的な相続や贈与を見据えている方にもおすすめできます。

「あんしんつながるラップ」のように、相続時受取人指定サービスや贈与サポートが付帯しているプランもあるため、資産承継の準備を同時に進められるでしょう。

大和証券ファンドラップが向いていない人の特徴

一方で、大和証券ファンドラップがあまり適さないケースもあります。

最も顕著なのが、年利10%以上の高いリターンを積極的に狙いたい人です。

ファンドラップは複数の投資信託を組み合わせた分散投資が基本となるため、市場平均を大きく上回るような成績は期待しにくい構造になっています。

運用コストを最小限に抑えたい方にも向きません。

ファンドラップには運用管理手数料と投資信託の信託報酬という二重コストが発生するため、インデックスファンドを自分で購入する場合と比べると手数料負担が大きくなります。

自分で銘柄を選んだり、タイミングを見計らって売買したい人にも適していないでしょう。

ファンドラップは運用をすべて任せる投資一任契約なので、個別の投資判断に自分の意思を反映させることはできません。

また、短期間で利益を確定させたい人や頻繁に売買を繰り返したい人にもマッチしません。

解約は契約締結日の3ヶ月後からしかできませんし、そもそも長期の資産形成を前提とした設計になっています。

以下の表で、向いている人と向いていない人の特徴を整理してみました。

向いている人	向いていない人
投資初心者・知識が少ない人	高リターン(年利10%以上)を狙いたい人
忙しくて運用に時間を割けない人	運用コストを抑えたい人
対面サポートを重視する人	自分で銘柄を選びたい人
安定的な運用を希望する人	短期売買を繰り返したい人
相続・贈与の準備が必要な人	市場平均を大きく上回る成果を求める人

ご自身の投資スタイルや目的がどちらに当てはまるか確認してみてください。

もし「向いていない人」の特徴に多く該当する場合は、ヘッジファンドやプライベートデットファンドなど、より高い利回りを狙える選択肢も検討する価値があるでしょう。

大和証券ファンドラップより高利回りを狙える代替投資先

大和証券ファンドラップは安定性と安心感が魅力ですが、年率2〜5%程度のリターンでは物足りないと感じる方もいるでしょう。

「プロに運用を任せたいけれど、もっと高い利回りを狙いたい」という場合、プライベートデットファンドやヘッジファンドという選択肢があります。

これらは一般的な投資信託とは異なる運用手法を採用しており、年利10%以上を目指せる可能性があるのが特徴です。

ここでは、大和証券ファンドラップの代替案として注目される2つの投資先をご紹介します。

プライベートデット｜景気の影響を受けにくい安定投資

プライベートデットファンドは、非上場企業への事業融資を通じて利息収益を得る仕組みです。

株式市場の値動きに左右されにくいため、景気変動の影響を抑えながら安定した収益を狙えるのが大きな魅力でしょう。

株式やREITのように日々の価格変動を気にする必要がなく、精神的な負担も少なくなります。

代表的な例として「ハイクアインターナショナル」というファンドがあります。こちらはベトナムの日系企業への事業融資を行っており、年利12%の固定配当を実現しているのが特徴です。

配当は年4回に分けて受け取れるため、定期的なキャッシュフローを確保したい方にも適しています。

仮に500万円を投資した場合、3ヶ月ごとに15万円、年間で60万円(税引前)の配当が得られる計算です。

運用手数料が無料という点も見逃せません。

大和証券ファンドラップでは年間1.54%程度の手数料がかかりますが、ハイクアインターナショナルは購入・管理・成功報酬すべて無料となっています。

ただし、5年未満で解約する場合は解約手数料が発生するため、長期運用を前提とした資金で投資するのが望ましいでしょう。

以下の表で、大和証券ファンドラップとプライベートデットファンドの主な違いをまとめました。

項目	大和証券ファンドラップ	プライベートデット(ハイクア)
期待年利	2〜5%程度	12%(固定)
運用手数料	最大1.54%/年	無料
最低投資額	300万円〜	500万円〜
投資対象	投資信託(株式・債券等)	事業融資(利息収入)
市場変動の影響	受けやすい	受けにくい
解約制限	契約後3ヶ月	5年未満は手数料あり

市場の値動きに一喜一憂せず、安定した収益を得たい方にはプライベートデットファンドが適しているかもしれません。

ヘッジファンド｜市場下落局面でも収益を狙える絶対収益型

ヘッジファンドは、相場が上昇・下落のどちらに動いても利益を追求する「絶対収益型」の運用スタイルが特徴です。

通常の投資信託は市場全体が下落すると損失を被りやすいですが、ヘッジファンドはロング・ショート戦略や先物取引などを駆使して、市場環境に応じた柔軟な運用を行います。

そのため、相場が荒れている局面でも安定したリターンを狙えるのです。

国内で注目されているヘッジファンドの一つが「アクション合同会社」です。

こちらは株式投資だけでなく、事業投資やファクタリング、Web3関連事業など多角的な投資戦略を採用しています。

2024年度の運用実績は年利25.07%と非常に高いパフォーマンスを記録しました。

複数の資産クラスに分散投資することで、特定の市場に依存しないリスク分散を実現しているのが強みでしょう。

運用実績は毎月公開されており、透明性の高さも評価されています。

初心者でもファンドの運営状況を把握しやすく、安心して任せられる体制が整っているといえます。

最低投資額は500万円からと、大和証券ファンドラップ(300万円〜)よりやや高めですが、期待リターンの高さを考えれば十分に検討する価値があるでしょう。

ただし、ロックアップ期間が1年間設定されているため、出資後1年間は資金を動かせません。

余裕資金での投資が前提となります。

大和証券ファンドラップと比較して、ヘッジファンドはどのような特徴があるのか整理してみましょう。

項目	大和証券ファンドラップ	ヘッジファンド(アクション)
期待年利	2〜5%程度	15〜25%程度
運用戦略	分散投資(投資信託)	多角的戦略(株式・事業投資等)
下落時の対応	限定的	柔軟に対応可能
最低投資額	300万円〜	500万円〜
ロックアップ	3ヶ月	1年
透明性	四半期レポート	毎月レポート公開

より積極的にリターンを追求したい方、市場環境の変化に強い運用を求める方には、ヘッジファンドが魅力的な選択肢になるでしょう。

ただし、リターンが高い分、リスクも相応に存在することを理解した上で検討することが大切です。

どちらのファンドも問い合わせや相談は無料で対応しているため、まずは資料請求や面談を通じて詳細を確認してみることをおすすめします。

よくある質問

大和証券ファンドラップについて、よく寄せられる質問をまとめました。

利用を検討している方が気になるポイントを中心に、簡潔にお答えしていきます。

まとめ

大和証券ファンドラップは、対面サポートの充実さと手間のかからない運用が魅力のサービスです。

投資初心者や忙しい方、安定的な資産形成を目指す方には適した選択肢といえるでしょう。

特に相続・贈与サポートが必要な方にとっては、付帯サービスの手厚さが大きなメリットになります。

ただし、年率2〜5%程度のリターンは市場平均並みであり、手数料の高さを考えると物足りなさを感じる可能性があります。

より高い利回りを求める方や、コスト効率を重視する方には向かないかもしれません。

もし「プロに任せながらも年利10%以上を狙いたい」とお考えなら、プライベートデットファンドやヘッジファンドといった選択肢も検討する価値があります。

ハイクアインターナショナルの年利12%固定配当や、アクションの年利25%超の実績は、大和証券ファンドラップとは異なる魅力を持っています。

ご自身の投資目的やリスク許容度に合わせて、最適な運用先を選んでいただければと思います。

まずは複数の選択肢を比較検討し、資料請求や無料相談を活用しながら、納得のいく判断をしていきましょう。